Vous êtes un jeune entrepreneur ambitieux ? Vous souhaiteriez commencer vos projets dans le monde de l’entrepreneuriat ? Notre article est là pour vous guider dans cette nouvelle aventure, et vous donner les explications que vous cherchez au sujet des prêts de création d’entreprise !
Que finance la banque exactement ?
Une personne souhaitant démarrer une entreprise ou en reprendre une qui existe déjà, a besoin d’emprunts effectués au niveau de la banque pour pouvoir mener à bien le projet choisi, le premier rendez-vous chez le banquier étant l’étape qui va déterminer si vous et votre banquier allez partir sur de bonnes bases, un aspirant chef d’entreprise doit alors se renseigner et se préparer au mieux avant de se présenter à ce fameux rendez-vous.
Que faut-il savoir avant un entretien avec un banquier ?
Il faut savoir que les établissements bancaires préféreront investir dans les investissements durables tels que du matériel d’exploitation ou des travaux d’agencement au lieu de financer les fonds de roulement tels que la trésorerie ou des stocks de marchandises pour démarrer.
Le conseiller financier Thomas Droillard, conseiller en création d’entreprise au cabinet d’expertise comptable In Extension, recommande de se présenter avec un apport, ainsi, vous mettez en confiance votre banquier ainsi que votre banque, car cette dernière n’est prête à prendre de risques que si vous êtes prêt à en prendre aussi.
Concernant le financement bancaire, il sera effectué de manière proportionnelle à l’apport, plus un projet rapporte, plus il sera accordé d’emprunts, on nomme cela « l’effet levier », si les apports se trouvent être insuffisants, il est possible alors de se renseigner sur des aides au financement pour pallier la situation.
Comment se préparer pour un entretien avec son banquier ?
Comme dans un entretien d’embauche, un banquier est prêt à faire confiance aux compétences de la personne qu’il a en face de lui et non aux chances de réussite d’un projet, c’est pour cela qu’il est conseillé de parler de vous, de vos compétences, de votre parcours, de vous mettre en valeur et surtout de mettre en confiance votre interlocuteur.
Ensuite vient la présentation de votre projet, pour faire votre demande de prêt bancaire, vous devrez être capable de présenter vos projets de la meilleure manière et surtout de la façon la plus convaincante aux banques que vous allez côtoyer, qu’il s’agisse d’un projet qui démarre à zéro ou d’une reprise d’une société/entreprise déjà existante.
Quel est votre business plan ?
Avoir un business plan est primordial avant de se lancer dans un projet, un business plan permet déjà de communiquer au banquier votre sérieux et vos capacités à prévoir et prévenir les étapes de votre projet.
Un business plan va aussi vous aider à convaincre votre banquier d’offrir leur aide financière, car vous aurez établi et mis au clair les stratégies que vous comptez mettre en application et vos retours sur vos investissements, ceci démontrera par ailleurs aux banques que vous prenez votre projet très au sérieux et que vous y avez pensé jusqu’aux moindres détails.
Élaborer un plan de financement pour votre dossier
Bien avant de faire une demande de prêt bancaire, il est impératif que le projet que vous souhaitez mettre en œuvre soit assez avancé pour pouvoir faire la présentation de votre plan de financement, ce plan viendra compléter le business plan que nous avons cité plus haut, un plan de financement peut soit être décisif et jouer en votre faveur pour l’obtention du prêt bancaire soit jouer contre vous, en effet, votre plan de financement a pour but de montrer la fiabilité financière du projet que vous allez présenter, il a pour rôle notamment de démontrer les besoins essentiels au commencement de votre projet et de les comparer aux ressources dont vous êtes en possession. En ce qui concerne les besoins essentiels au démarrage de votre projet, il s’agit notamment :
- des frais d’établissements ;
- la trésorerie de démarrage ;
- les besoins de fonds de roulement ;
- les immobilisations incorporelles et incorporelles ;
- les immobilisations financières.
En ce qui concerne les frais d’établissement, il s’agit là de tous les frais liés aux diverses formalités d’une création d’entreprise, par exemple, les honoraires d’un avocat qui s’occupe de rédiger les statuts.
La trésorerie de démarrage et les besoins de fonds de roulement sont comme nous l’avons vu plus haut dans l’article, sont deux éléments que les banques préfèrent éviter de financer. La trésorerie de démarrage se présente sous forme d’une trésorerie qui doit être suffisante pour s’acquitter du financement de la TVA, quant aux besoins de fonds de roulement, il s’agit là d’un montant d’argent nécessaire pour gérer le cycle d’exploitation de l’entreprise, d’autant plus lorsque l’encaissement des clients vient après le paiement de fournisseurs.
Ce qu’on entend par immobilisations incorporelles, ce sont les biens immatériels qui vont être d’une grande utilité pour l’entreprise, et cela, de manière durable, les immobilisations corporelles quant à elles, ce sont les biens matériels que le chef d’entreprise utilise pour l’activité de celle-ci, par exemple, des véhicules. Pour terminer avec les besoins essentiels du démarrage d’une entreprise, il y a les immobilisations financières, ces dernières sont des montants d’argent qui permettent de couvrir les premières dépenses importantes comme un premier loyer.
Quant aux ressources dont il est question, on peut compter les capitaux propres et les capitaux empruntés. Les capitaux propres sont les apports du chef d’entreprise et celles des associés et les capitaux empruntés ce sont les sommes empruntées au nom de l’entreprise.
Critère pour l’obtention d’un prêt
Voici les critères qui favorisent l’obtention d’un prêt bancaire :
- un projet financier fiable ;
- un équilibre établi entre les capitaux propres et ceux empruntés, ceci permet à la banque de partager les risques ;
- des sources de financement diversifiées, afin d’amortir d’éventuels risques.
Alternatives au prêt bancaire
Un aspirant chef d’entreprise ou de projet peut aussi se diriger vers des alternatives au prêt bancaire et il en existe plusieurs, il est possible d’opter pour des collectes de fonds auprès de son entourage, de prêt d’honneur, de prêt interentreprises, mais aussi :
- de micro crédits ;
- de financement participatif ;
- d’incubateurs ;
- de business angels.
