Dans un contexte économique en constante évolution, il est primordial pour les entreprises d’optimiser leur gestion de trésorerie. Une bonne gestion des liquidités permet d’assurer la pérennité financière de l’entreprise et de faire face aux imprévus. Voici 5 conseils pratiques pour améliorer la gestion de trésorerie de votre entreprise.
1. Établissez un plan de trésorerie prévisionnel
Pour anticiper les besoins en trésorerie de votre entreprise et éviter les découverts bancaires, il est fortement recommandé d’établir un plan de trésorerie prévisionnel. Ce document présente l’ensemble des flux entrants (encaissements clients, subventions, prêts…) et sortants (décaissements fournisseurs, salaires, charges sociales…) sur une période donnée (généralement un an).
Analyser vos données historiques
Afin d’affiner vos prévisions, n’hésitez pas à analyser l’historique de vos comptes. Cela vous permettra de déceler des tendances récurrentes et, ainsi, d’améliorer l’exactitude de vos estimations.
Tenez compte des aléas externes
N’oubliez pas non plus de prendre en considération les éléments extérieurs pouvant impacter votre trésorerie, tels que les variations du cours des devises ou les fluctuations du marché. Prenez également en compte le calendrier fiscal et social pour anticiper les différentes échéances.
2. Mettez en place un suivi régulier
Un plan de trésorerie prévisionnel doit impérativement être accompagné d’un suivi rigoureux des flux financiers réels. C’est ainsi que vous pourrez comparer les prévisions aux résultats effectifs et ajuster votre planification si nécessaire.
Mensualisez votre suivi
Faites un point mensuel sur vos comptes, et plus fréquemment en cas de besoin. L’analyse des écarts entre les prévisions et les réalisations vous permettra de détecter rapidement une anomalie ou un décalage dans les flux financiers. De plus, cela vous donnera une vision globale de l’évolution de la situation financière de l’entreprise.
Adaptez votre plan de trésorerie au fur et à mesure
Au regard des résultats obtenus lors de votre suivi régulier, n’hésitez pas à ajuster votre plan de trésorerie prévisionnel afin qu’il colle au mieux à la réalité. Cela vous permettra de prendre les meilleures décisions pour assurer l’équilibre financier de votre entreprise.
3. Optimisez la gestion des créances clients
Les retards de paiement de vos clients peuvent avoir un impact significatif sur votre trésorerie. Il est donc essentiel d’optimiser votre recouvrement de créances.
Raccourcissez vos délais de paiement
Négociez, dans la mesure du possible, des délais de paiement raccourcis avec vos clients. Une réduction même modeste de ces délais peut permettre d’améliorer significativement votre trésorerie.
Incitez au règlement anticipé
Mettez en place des dispositifs incitatifs pour encourager vos clients à régler leurs factures en avance, comme une remise sur le montant total ou un cadeau promotionnel. Cette technique, utilisée avec discernement, peut s’avérer très bénéfique pour votre liquidité.
4. Négociez les conditions de paiement avec vos fournisseurs
Tout comme il est important de veiller au recouvrement de vos créances, il convient également de prêter attention aux modalités de paiement de vos dettes fournisseurs.
Obtenez des délais de paiement plus longs
N’hésitez pas à négocier avec vos fournisseurs des délais de paiement plus longs ou étalés. Cela vous permettra de mieux gérer votre trésorerie en adaptant les flux sortants à vos rentrées d’argent.
Bénéficiez de remises en cas de paiement anticipé
Si votre trésorerie le permet et que les conditions sont avantageuses, profitez des remises proposées par vos fournisseurs en cas de paiement anticipé. Vous réaliserez ainsi des économies non négligeables et entretiendrez de bonnes relations commerciales.
5. Diversifiez vos sources de financement
Afin de diminuer la dépendance de votre entreprise vis-à-vis de ses créanciers traditionnels (banques notamment), il peut être judicieux de diversifier vos sources de financement.
Le financement participatif ou crowdfunding
Cette méthode consiste à lever des fonds auprès d’un grand nombre de particuliers, grâce à une plateforme en ligne. Le crowdfunding présente l’avantage de permettre un accès rapide aux liquidités, sans passer par un intermédiaire bancaire.
Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding ou de financement participatif. Voici quelques exemples :
- Kickstarter : C’est l’une des plateformes de financement participatif les plus connues. Elle est principalement destinée aux projets créatifs tels que les films, la musique, les jeux de société, les livres et les technologies.
- Indiegogo : Cette plateforme est similaire à Kickstarter, mais elle est un peu plus flexible en termes de types de projets qu’elle accepte. Elle propose également une option de « financement flexible », où les créateurs peuvent conserver les fonds qu’ils ont levés, même s’ils n’ont pas atteint leur objectif de financement.
- GoFundMe : GoFundMe est une plateforme de financement participatif qui est souvent utilisée pour des causes personnelles, comme les frais médicaux, l’éducation, les funérailles, etc.
- Ulule : Ulule est une plateforme de crowdfunding basée en France qui a une portée internationale. Elle accepte une grande variété de projets, y compris les startups et les entreprises.
- Crowdcube : Cette plateforme est destinée au financement participatif en capital. Cela signifie que les personnes qui investissent dans un projet ou une entreprise reçoivent une part de l’entreprise en retour.
- Seedrs : Comme Crowdcube, Seedrs est une plateforme de financement participatif en capital. Elle est basée au Royaume-Uni, mais elle accepte des investisseurs et des entreprises de toute l’Europe.Ces plateformes ont chacune leurs propres avantages et inconvénients, donc il est important de faire vos recherches pour déterminer laquelle est la meilleure pour votre entreprise ou votre projet.
Les aides publiques
Il est important de se renseigner régulièrement sur les aides disponibles, car de nouvelles mesures peuvent être mises en place en fonction de l’évolution de la situation économique.
renseignez-vous sur les dispositifs d’aides publiques existants pour soutenir les entreprises dans leur développement. Ces aides prennent généralement la forme de subventions, de prêts à taux zéro, de garanties d’emprunt ou d’allègements fiscaux.
Voici quelques exemples de dispositifs d’aide publique :
- Le Prêt de Trésorerie Garanti par l’État (PTGE) : Ce prêt est destiné à soutenir la trésorerie des entreprises impactées par la crise de la COVID-19. Il est garanti à 90% par l’État et peut aller jusqu’à 3 mois de chiffre d’affaires.
- Les aides d’urgence pour les TPE et indépendants : Ces aides sont destinées aux très petites entreprises et aux travailleurs indépendants qui rencontrent des difficultés financières. Elles peuvent prendre la forme d’une subvention ou d’un prêt à taux zéro.
- Le Fonds de Solidarité : Ce fonds a été mis en place pour aider les petites entreprises, les indépendants, les micro-entrepreneurs et les professions libérales qui ont été particulièrement touchés par les conséquences économiques de la crise de la COVID-19. Il permet de bénéficier d’une aide pouvant aller jusqu’à 10 000 euros.
- Les aides régionales : De nombreuses régions proposent des aides spécifiques pour soutenir la trésorerie des entreprises locales. Ces aides peuvent prendre différentes formes : subventions, prêts à taux zéro, garanties d’emprunt, etc.
- Le dispositif Bpifrance : Bpifrance propose plusieurs solutions pour soutenir la trésorerie des entreprises, comme le Prêt Atout, un prêt sans garantie pouvant aller jusqu’à 5 millions d’euros pour les PME et jusqu’à 30 millions d’euros pour les ETI.
En appliquant ces 5 conseils, vous serez mieux armé pour optimiser la gestion de trésorerie de votre entreprise et ainsi assurer sa stabilité financière. N’oubliez pas que la clé réside dans la planification et l’adaptation régulière de vos stratégies en fonction de l’évolution du contexte économique. N’hésitez pas également à consulter votre expert comptable pour obtenir des conseils encore mieux adaptés à la situation de votre entreprise.
