Un prêt d’entreprise est souvent appelé comme crédit ou prêt professionnel. Il s’agit d’une démarche de financement qui concerne toute personne travaillant dans un secteur professionnel indépendant, elle peut avoir lieu dans les métiers libéraux comme dans le domaine de santé, les experts comptables, les artisans, voire même les commerçants et les agriculteurs. Il se peut dans certains cas, qu’un prêt professionnel soit attribué à des associations ou des TPE. Ce dernier est fourni dans le but d’un financement pour les besoins importants relatifs avec l’activité professionnelle exercée, il peut également servir pour la trésorerie, l’achat des équipements ou même le financement d’un bien immobilier.
Comment définir le crédit professionnel d’entreprise ?
Le prêt entreprise est une forme de financement proposée par les établissement bancaires, qui est destinée en grande partie aux professionnels et aux entreprises dans le but d’ouvrir une entreprise.
Cette forme de financement répond à trois types de besoins principaux :
- La nécessité en trésorerie ;
- La nécessité en équipements ;
- La nécessité immobilière.
La nécessité en trésorerie
C’est une mauvaise situation financière où les moyens offrent plus assez de liquidités pour le paiement des fournisseurs, salariés et les autres créditeurs. D’une autre manière, il s’agit d’une entreprise avec un solde de compte bancaire négatif.
La nécessité en équipements
Les équipements résument tout ce qu’une entreprise peut en avoir besoin pour fonctionner dans des conditions optimales. On peut citer les fournitures et les mobiliers de bureau, ainsi que tout le matériel d’entretien de local. En revanche, il se peut que la commande de ces équipements mette en danger toute l’entreprise dans une situation de baisse d’activité. Pour cela, le prêt d’entreprise peut contribuer à réduire considérablement ces risques.
La nécessité immobilière
Ce type de besoin comprend l’achat ou la réalisation de nouveaux bureaux, de terrains, d’entrepôts, etc. En outre, il s’avère que l’investissement immobilier qui vise à diminuer les impôts, ce qu’on appelle la défiscalisation, peut être compris avec cette forme de nécessité.
Quels sont les différents types de prêts d’entreprise ?
Le noyau de toute entreprise est le côté financier. Afin de se faire ce dernier, les sociétés utilisent de nombreux financements dont le plus prisé est sans doute le prêt bancaire. Pour faire face à cette diversité en matière de crédits bancaires qui sont multiples de nos jours, il est important de se renseigner pour mieux réaliser les demandes de crédit. La répartition de tous les types de crédits bancaires se fait généralement selon la durée.
Pour les prêts à court limité qui appartiennent plus à des facilités qu’un prêt, les échéances ne dépassent pas les 6 mois. Il s’agit généralement de découvert permis, les agréments de caisse, le prêt renouvelable, les avances de trésorerie, le prêt de campagne, etc. Les prêts à court terme qui peuvent être remboursés sur une période qui n’excède pas la durée de 3 ans, à moyen terme pour une période de 3 et 7 ans, à long terme qui autorise une souscription d’au-delà de 7 ans.
Pour renforcer cette catégorisation incomplète, les différents organismes utilisent une vaste palette de produits afin de fournir une réponse aussi précise que possible aux besoins des sociétés.
De toute évidence, une comparaison d’offre de prêt pour entreprise doit être effectuée, en prenant en compte différents éléments. En préambule, il est important d’analyser le taux effectif global (TEG) qui est mentionné dans le contrat de prêt, il s’agit d’un point essentiel permettant d’apprécier l’offre de crédit d’un établissement bancaire, pour pouvoir la comparer avec les propositions des autres enseignes bancaires. Ce taux limité par la limite d’usure comprend la totalité des frais associés aux crédits à l’image des intérêts, des frais de paperasses, d’assurance, ainsi que d’autres commissions et rémunérations. Dans le cas d’un crédit amortissable avec des échelons, les critères de l’amortissement de la dette sont calculés en considérant le taux du TEG.
Tout comme pour les particuliers, les prêts professionnels diffèrent selon la nature de sujet financé. Découvrez l’ensemble des prêts d’entreprise professionnels qui sont souvent offerts sur le marché en forme d’aide financière pour entreprise, ou pour combler les besoins de cette dernière :
Les prêts bancaires ordinaires
D’abord, on a le crédit amortissable, il s’agit d’une forme de prêt à moyen terme avec une durée qui varie entre 2 à 5 ans. Il peut être fourni pour l’achat des nécessités en équipements et matériels et immatériels tels que le mobilier, la machine ou le véhicule, voire aussi les brevets et les licences. Dans certains cas, cette forme peut durer plus de 5 ans, et jusqu’à 15 ans dans l’objectif de financer des investissements de grande ampleur.
Contrairement à la première forme, le prêt non amortissable peut être pris en guise de facilités de caisse dans l’objectif de financer la période d’exploitation de la société, ainsi que les nécessités en trésorerie, et de la surfacturation voire l’escompte.
Une autre forme de prêt bancaire classique se présente avec la réserve de crédit, qui appelée aussi crédit permanent. Ce dernier consiste à mettre à disposition une somme d’argent permanente au service d’une entreprise. Cette somme peut être reconstituée ou renouvelée chaque année. Nous citons aussi le rachat de crédit qui permet aux entrepreneurs de résumer toutes les dettes sous un prêt, avec une mensualité à des taux déterminés et invariables.
Les prêts destinés au profit des professionnels
En premier lieu, nous trouvons le leasing qui est aussi connu sous le nom de crédit-bail. Cette forme de crédit permet de financer en grande partie les actifs d’une société. Aussi, elle relie une entreprise de crédit-bail telle qu’une banque, le crédit-preneur qui est la société qui tire profit, ainsi que le fournisseur d’équipement. Le leasing peut être d’abord, de type mobilier avec un crédit à moyen terme entre 2 ans et 5 ans, qui peut comprendre tout le matériel informatique, les véhicules à vocation professionnelle et le mobilier. Ensuite de type immobilier, avec un crédit à long terme qui va de 10 ans jusqu’à 15 ans, cela permet de financer les murs d’un local, cabinet médical comme exemples.
En deuxième lieu, nous citons l’affacturage qui s’agit de donner la gestion du compte client à une entreprise d’affacturage qui permet de rattraper d’une manière rapide les créances et gagner en profit. En fonction des besoins, la société d’affacturage peut opter pour de nombreux types de contrats comme les contrats classiques ou notifiés.
Un autre type de prêt peut être envisagé par le biais de la facilité de caisse, qui consiste à permettre un découvert pour une durée fixée, afin de couvrir un déficit de trésorerie d’une société. Si la durée de 15 jours n’est pas respectée, nous pouvons envisager le découvert bancaire.
Par ailleurs, dans le cas où une société abandonne un effet de commerce à un établissement bancaire, et qu’elle dispose en compensation d’une somme d’argent équivalente à la valeur de cet effet, on parle d’escompte. Pour finir, le crowdlending est une autre option, qui permet d’offrir un prêt rémunéré avec intérêts et assurances en forme de financement participatif. Cette alternative passe par la réalisation d’une campagne sur une plateforme de prêt, en collectant les fonds reçus par les internautes.
Quelles sont les conditions d’attribution d’un prêt d’entreprise ?
Le financement d’un projet d’entreprise passe par un examen de plusieurs critères, selon la situation financière qui est effectuée par un établissement financier. Cet examen prend effet sur l’apport personnel, les mensualités comme :
- La crédibilité du projet ;
- La capacité de l’entreprise ;
- La valeur du business plan.
La crédibilité du projet
Pour persuader un établissement de prêt à autoriser un crédit, l’entrepreneur se doit de présenter une image claire et organisée du projet. En outre, le projet doit être à la fois réaliste et moderne, particulier et mesurable, voire admissible. Le fait de bénéficier d’un crédit d’honneur à titre d’exemple, augmente la notoriété de votre projet de demande de fonds.
La capacité de l’entreprise
Renseignement financier le plus demandé par les banques, la solvabilité d’une société permet d’indiquer si elle est capable à rendre ses dettes. Par conséquent, elle permet d’avoir une idée sur l’état des finances de la société avant de lui attribuer le prêt. Les principaux critères de solvabilité sont souvent, soit le ratio d’autonomie financière mesurée sur les fonds clairs, soit le ratio de la capacité de remboursement.
La valeur du business plan
En réalité, le rapport financier comporte souvent un volet à vocation quantitative du business plan de la société. Cependant, le volet qualitatif est aussi important afin d’avoir la possibilité de profiter d’un prêt entreprise professionnel. Il est question d’une analyse de marché, des conditions concurrentielles, ainsi que la thématique de l’emprunt.
L’assurance du prêt d’entreprise
Quand un demandeur d’emprunt veut adhérer à un prêt entreprise professionnel, il sera appelé de choisir entre une assurance prêteur groupe conseillée par l’établissement bancaire ou un contrat unique.
Dans la plupart des cas, il est rare de voir un contrat d’assurance ou une assurance obligatoire. Puis, l’établissement bancaire ou l’organisme d’emprunt peut recommander son contrat groupe d’assurance de prêt, qui se diffère pas sur le fait qu’il est normalisé à tout genre d’emprunteur. La somme de la prime d’assurance est évaluée sur un appui de la moyenne des périls de tous les assurés.
De plus, une délégation d’emprunt affecte un contrat individuel particulier au profil du demandeur. Le calcul se fait en fonction de l’âge, du montant de l’emprunt, l’état sanitaire ainsi que d’autres paramètres. De toute façon, il s’agit d’un contrat unique et établi pour réduire de manière considérable les dépenses de l’assurance de prêt.
En revanche, le prêteur a le droit de s’engager avec une assurance d’emprunt professionnel, hormis son établissement bancaire. Dans le cas où l’emprunt professionnel est en liaison avec l’achat d’un bien immobilier, ce dernier peut profiter des avantages qu’offre la loi Hamon. Elle donne la possibilité d’avoir l’autorisation de la banque mère, pour un changement d’assurance pour un prêt entreprise professionnel, dans le but d’un usage pour habitation. Cela peut être réalisé pendant la première année qui suit l’engagement de l’emprunt.
